نقش کلیدی رگولاتورها در مواجهه با اکوسیستم‌های جدید در صنعت بیمه

میثم میرزازاده در رویداد بانک و بیمه و فینشورتک به بررسی عوامل موثر بر توسعه فناوری و نوآوری در صنعت بیمه پرداخت و به تجربه کشورهای پیشرفته در استفاده از ابزارهایی مانند سندباکس و رگتک برای تسهیل توسعه فناوری اشاره کرد.

وی افزود: توسعه فناوری و نوآوری در هر صنعتی، از جمله بیمه، به عوامل مختلفی بستگی دارد. یکی از این عوامل، وجود بازار رقابتی است. هرچه صنعتی گردش مالی بیشتری داشته باشد و رقابت در آن بیشتر باشد، سرمایه‌گذاری در حوزه نوآوری نیز افزایش می‌یابد و حضور بخش خصوصی جدی‌تر می‌شود.

رییس مرکز فناوری بیمه مرکزی با اشاره به نقش رگولاتورها در این فرآیند، افزود: با تغییر سبک زندگی در سطح جهانی، اکوسیستم‌های جدیدی شکل گرفته‌اند که می‌خواهند قواعد بازی را تغییر دهند. این اکوسیستم‌ها تهدیداتی برای وضعیت موجود ایجاد می‌کنند و حتی ممکن است قوانین فعلی را به چالش بکشند. در چنین شرایطی، حاکمیت باید رویکردی هوشمندانه در پیش بگیرد.

میرزازاده به مفهوم «دو سوتوانی» اشاره کرد و توضیح داد: این مفهوم هم در سطح شرکت‌ها و هم در سطح صنعت و حتی کشورها قابل تعمیم است. از یک سو، باید وضعیت موجود را حفظ کرد، هزینه‌ها را کاهش داد و رشد را افزایش داد. از سوی دیگر، باید به آینده نگاه کرد و فرصت‌های جدیدی که ممکن است در آینده نزدیک اکوسیستم فعلی را متحول کنند، شناسایی و مدیریت کرد.

وی با بیان اینکه هر صنعتی آینده‌ای دارد، گفت: ما نمی‌توانیم تصور کنیم که وضعیت فعلی تا ۵ یا ۱۰ سال دیگر ثابت بماند. نهادهای جدیدی وارد می‌شوند و قواعد بازی را تغییر می‌دهند. حاکمیت باید همزمان به حفظ وضعیت موجود و پیش‌بینی آینده توجه کند. این یکی از چالش‌های اصلی در مواجهه با فناوری‌های نوین است.

رییس مرکز فناوری بیمه مرکزی به تجربه کشورهای مختلف در مواجهه با فناوری‌های جدید اشاره کرد و گفت: در بسیاری از کشورها، رگولاتورها در ابتدا فناوری‌های جدید را نادیده می‌گیرند. سپس، وقتی این فناوری‌ها رشد می‌کنند و اثرات بیرونی خود را نشان می‌دهند، شروع به تقابل با آنها می‌کنند. در نهایت، وقتی می‌بینند که این فناوری‌ها غیرقابل اجتناب هستند، سعی می‌کنند آنها را تنظیم و مدیریت کنند.

وی افزود: اما در کشورهای پیشرفته‌تر، رگولاتورها از همان ابتدا با فناوری‌های جدید تعامل می‌کنند. آنها از ابزارهایی مانند سندباکس و رگتک استفاده می‌کنند تا به سرعت قوانین را اصلاح کنند و فضایی برای آزمایش و توسعه فناوری‌های جدید فراهم کنند. این رویکرد به حکمرانی هوشمند منجر می‌شود که هم وضعیت موجود را حفظ می‌کند و هم به سمت آینده حرکت می‌کند.

میرزازاده تاکید کرد: برای توسعه فناوری در صنعت بیمه، باید تعاملی هوشمندانه بین رگولاتورها و اکوسیستم‌های جدید ایجاد شود. این تعامل نه تنها به حفظ وضعیت موجود کمک می‌کند، بلکه فرصت‌های جدیدی را برای رشد و تحول صنعت بیمه فراهم می‌کند.

به گفته وی: حاکمیت داده به معنای مدیریت و تبادل اطلاعات بین دستگاه‌های مختلف، یکی از موضوعات کلیدی در توسعه صنعت بیمه است. در حال حاضر، تبادل داده بین دستگاه‌ها با چالش‌های زیادی مواجه است. هر بخش از صنعت بیمه با اکوسیستم‌های مختلفی در ارتباط است و حجم زیادی داده مبادله می‌شود. به‌عنوان مثال، در حوزه درمان، داده‌های زیادی از وزارت بهداشت و سازمان نظام پزشکی دریافت می‌کنیم. در حوزه حمل‌ونقل نیز با اکوسیستم حمل کالا در ارتباط هستیم و حدود ۴۰ سرویس برای نقل و انتقال داده بین نهادهای صنعتی و حاکمیتی داریم.

رییس مرکز فناوری بیمه مرکزی افزود: مشکل اصلی این است که این تبادل‌ها اغلب بدون قاعده و ضوابط مشخص انجام می‌شود. این موضوع باعث می‌شود که داده‌ها به‌درستی تجمیع نشوند و قابلیت استفاده چندانی نداشته باشند. یکی از اقدامات خوبی که اخیراً انجام شده، ایجاد مرکز حاکمیت داده است. این مرکز از طریق درگاه‌های دولتی، داده‌ها را در اختیار نهادهای بیرونی قرار می‌دهد و امکان استفاده از داده‌های خام را برای آزمایشگاه‌ها و گروه‌های پژوهشی فراهم کرده است.

میرزازاده به چالش استانداردسازی داده‌ها اشاره کرد و گفت: ما حجم زیادی داده جمع‌آوری کرده‌ایم، اما این داده‌ها به دلیل نبود استانداردهای یکپارچه، قابل استفاده نیستند. هر شرکت بیمه‌ای داده‌ها را بر اساس استانداردهای خاص خود جمع‌آوری می‌کند و این موضوع باعث می‌شود که هنگام تجمیع داده‌ها، قابلیت استفاده آنها کاهش یابد. استانداردسازی داده‌ها یکی از چالش‌های اصلی است که سال‌ها با آن درگیر بوده‌ایم.

وی از همکاری بین صنعت بیمه، بیمه مرکزی و بخش خصوصی برای بهبود این وضعیت خبر داد و گفت: یکی از اقدامات خوبی که انجام شده، سرمایه‌گذاری مشترک بین صنعت بیمه، بیمه مرکزی و ناجا برای ایجاد سامانه‌های آنلاین است. در یک سال گذشته، بیش از یک میلیون درخواست آنلاین از طریق این سامانه‌ها ارسال شده و در اختیار شرکت‌های بیمه قرار گرفته است. این موضوع به شرکت‌ها امکان می‌دهد تا فرآیند تشکیل پرونده خسارت را به صورت دیجیتال انجام دهند.

رییس مرکز فناوری بیمه مرکزی به پیشرفت‌های اخیر در حوزه دیجیتالی‌سازی خدمات بیمه‌ای اشاره و تصریح کرد: در حوزه خودرو، یکی از شرکت‌های بیمه توانسته است کل فرآیند اعلام خسارت را به صورت الکترونیکی انجام دهد. این پیشرفت بسیار خوبی است و امیدواریم سایر شرکت‌ها نیز به این سمت حرکت کنند. در حوزه درمان نیز اقداماتی برای الکترونیکی‌سازی خدمات بیمه‌ای انجام شده است، اما هنوز چالش‌های زیادی وجود دارد که باید حل شود.

وی تاکید کرد: هدف نهایی این است که مشتریان نیازی به مراجعه حضوری به شرکت‌های بیمه نداشته باشند و تمام فرآیندها به صورت الکترونیکی و شفاف انجام شود. این موضوع نیازمند همکاری بین بیمه‌های پایه، مراکز درمانی و سایر نهادهای مرتبط است. داده‌های تمیز و استانداردشده، پایه اصلی این تحول هستند و باید به‌دقت جمع‌آوری و مدیریت شوند.